Łatwiej zmienisz polisę OC po zakupie auta używanego — co naprawdę się zmienia?

Nowe zasady wypowiadania polisy OC — krótkie podsumowanie

Senacka Komisja Budżetu i Finansów Publicznych przyjęła projekt nowelizacji ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK przygotowany przez Ministerstwo Finansów. Zmiana ma ułatwić kierowcom kupującym auta używane formalności związane z ubezpieczeniem OC. Najważniejsza nowość to możliwość wskazania w wypowiedzeniu konkretnej daty zakończenia polisy OC z wyprzedzeniem — nawet kilku tygodni lub miesięcy — co redukuje ryzyko przypadkowego przerwania ochrony.

Co dokładnie zmieni się dla kupujących auta używane?

Do tej pory po zakupie samochodu nowy właściciel miał dwie możliwości: korzystać z polisy OC wykupionej przez poprzedniego właściciela do końca jej trwania albo złożyć wypowiedzenie i natychmiast zawrzeć nową umowę. Każdy dzień przerwy w obowiązkowym ubezpieczeniu oznaczał ryzyko wysokiej kary od Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). Po wejściu w życie nowelizacji nowy właściciel będzie mógł w wypowiedzeniu wskazać konkretną datę zakończenia obowiązywania dotychczasowej polisy, z zastrzeżeniem, że data ta nie może być wcześniejsza niż dzień złożenia dokumentu.

Brak obowiązku wypowiedzenia

Warto podkreślić, że brak złożenia wypowiedzenia nie wprowadza dodatkowych sankcji — w takim przypadku obowiązują dotychczasowe zasady i samochód można „wyjeździć” na polisie poprzedniego właściciela aż do końca jej ważności.

Ciągłość ubezpieczenia i kary UFG — o czym trzeba pamiętać

Nowe regulacje ułatwiają planowanie, lecz nie likwidują obowiązku dbania o ciągłość ubezpieczenia OC. Ochrona obowiązkowa wygasa z końcem polisy wykupionej przez poprzedniego właściciela. Przegapienie terminu zawarcia nowej umowy skutkuje dodatkowymi opłatami naliczanymi przez UFG — zwykle obliczanymi procentowo od minimalnego wynagrodzenia, zależnymi od rodzaju pojazdu i długości okresu bez ochrony.

Kiedy polisa OC nie przedłuża się automatycznie?

• Gdy właściciel nie opłaci pełnej składki (np. nie zapłaci drugiej raty).
• Gdy była to krótkoterminowa polisa sprzedawana np. przez komis i wygasła.

UFG monitoruje bazę polis i wykrywa braki ochrony niezależnie od kontroli drogowej — kary za brak OC w 2025 r. są znaczące i znacznie przewyższają standardowe mandaty drogowe.

Praktyczne wskazówki dla kupujących samochód

- Już w dniu zakupu auta warto złożyć wypowiedzenie ze wskazaniem daty zakończenia starej polisy lub zawrzeć nową umowę OC — minimalizuje to ryzyko błędu.
- Jeśli masz ofertę preferencyjną u innego ubezpieczyciela, zmiana polisy od razu po zakupie ma sens ekonomiczny.
- Sprawdź historię i termin obowiązywania polisy poprzedniego właściciela przed finalizacją transakcji.

Wpływ specyfikacji pojazdu, designu i osiągów na ubezpieczenie

Choć nowelizacja dotyczy formalności wypowiadania polisy OC, istotne są też parametry samochodu: pojemność silnika, moc, wiek pojazdu, typ nadwozia i wyposażenie wpływają na cenę ubezpieczenia komunikacyjnego. Sportowe auta o dużej mocy lub luksusowe modele generują wyższe składki, a samochody z dodatkowymi systemami bezpieczeństwa (ABS, ESP, systemy wspomagające kierowcę) mogą obniżać koszt ubezpieczenia. Przy zakupie auta używanego warto więc uwzględnić nie tylko moment wypowiedzenia polisy, ale też przewidywany koszt ubezpieczenia wynikający ze specyfikacji pojazdu.

Pozycjonowanie rynkowe i porównanie rozwiązań zagranicznych

Uproszczenie zasad wypowiadania OC to krok w kierunku deregulacji, który ma zwiększyć konkurencyjność rynku ubezpieczeniowego w Polsce. W wielu krajach UE praktyki dotyczące transferu polis i ich wypowiadania różnią się — niektóre rynki pozwalają na natychmiastowe przepięcie polisy na nowego właściciela, inne wymagają wypowiedzenia i ponownej rejestracji. Nowe polskie regulacje zbliżają nas do elastycznych rozwiązań, ułatwiając codzienne decyzje kierowcom kupującym auta z rynku wtórnego.

Porównanie — zmiana polisy teraz vs. pozostawienie starej

Zmiana polisy od razu po zakupie: plusy — możliwość skorzystania z lepszej oferty, brak ryzyka przegapienia terminu; minusy — czasami utrata bonusów wynikających z kontynuacji. Pozostawienie starej polisy: plusy — oszczędność czasu, zachowanie warunków do końca umowy; minusy — ryzyko nieopłacalnej składki lub utraty możliwości negocjacji z innymi ubezpieczycielami.

Podsumowując, nowelizacja wprowadza większą swobodę przy wypowiadaniu polisy OC po zakupie auta używanego, ale nie zmienia fundamentalnego obowiązku dbania o ciągłość ochrony. Dla kupujących oznacza to większe możliwości planowania i redukcję ryzyka kar ze strony UFG — pod warunkiem, że wykorzystają nowe rozwiązania świadomie.